De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een essentiële beveiligingsnorm voor organisaties die kaarthoudergegevens verwerken en opslaan. De norm helpt bedrijven om gegevens te beschermen, fraude te verminderen en de kans op datalekken te minimaliseren.
Met de voortdurende groei van digitaal betalingsverkeer is het beveiligen van kaartgegevens belangrijker dan ooit. In 2025 treedt PCI DSS 4.0 volledig in werking, met strengere eisen voor cybersecurity en gegevensbescherming.
Ook SimpledCard is, als spend management oplossing, PCI DSS-gecertificeerd. In dit artikel leggen we uit wat PCI DSS inhoudt, welke veranderingen er zijn, en hoe je ervoor zorgt dat jouw organisatie compliant blijft.
Wat is de PCI-DSS?
PCI DSS is opgesteld door Mastercard, VISA, American Express, JCB en Diners. Het is een onafhankelijke, internationale beveiligingsstandaard om de gegevens van kaarthouders te beschermen in het digitale betalingsverkeer.
Of organisaties zich aan PCI DSS houden, wordt gecontroleerd door de Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC). Het doel is om creditcards en pinpassen te beveiligen tegen gegevensdiefstal en fraude.
De PCI SSC implementeerde hier verschillende technische en operationele richtlijnen voor. Hier komen we later in dit artikel op terug.
De PCI SSC heeft geen wettelijke bevoegdheid en kan dus niet afdwingen dat organisaties de standaard naleven. Maar om creditcard- en pinpastransacties online te kunnen verwerken, is een PCI DSS-certificering wel een must.
Aan welke eisen moet je voldoen voor PCI DSS
Een PCI DSS-certificering garandeert de veiligheid van kaartgegevens in je organisatie. Je krijgt de certificering door aan de eisen van de PCI SSC te voldoen.
De eisen gaan onder andere over een aantal best practices, zoals:
❯ Firewalls installeren;
❯ Gegevens versleuteld overdragen;
❯ Antivirussoftware gebruiken ;
❯ De toegang tot kaarthoudergegevens beperken;
❯ De toegang tot netwerkbronnen controleren.
Het certificaat toont aan dat je bedrijf een intensieve audit heeft doorlopen, en dat je aantoonbaar strikte maatregelen neemt om de gegevens van kaarthouders te beschermen.
Ben je als organisatie compliant, dan laat je aan klanten zien dat ze bij jou veilig transacties kunnen verrichten. Bovendien zijn de boetes die je krijgt als je de eisen niet naleeft, een goede reden om gegevensbeveiliging serieus te nemen.
Een PCI-certificering wordt gezien als de beste manier om gevoelige gegevens te beveiligen. Dat helpt je om een langdurige, vertrouwensvolle relatie met klanten op te bouwen.
Wat zijn de belangrijkste wijzigingen in PCI DSS 4.0?
Met de introductie van PCI DSS 4.0 op 31 maart 2024 en de verplichte naleving vanaf 31 maart 2025, worden er extra beveiligingseisen gesteld. Dit zijn de meest opvallende veranderingen:
Sterkere wachtwoordvereisten
- Minimaal 12 tekens (was 7 tekens).
- Wachtwoorden moeten unieke combinaties van cijfers, letters en speciale tekens bevatten.
- Accounts zonder Multi-Factor Authenticatie (MFA) moeten hun wachtwoord elke 90 dagen wijzigen.
Extra bescherming voor accounts en systemen
- Wachtwoorden van systeemaccounts moeten minimaal 15 tekens lang zijn.
- Hardcoded wachtwoorden in scripts of applicaties zijn verboden.
- Striktere regels voor API-sleutels en encryptie van gevoelige data.
Geauthenticeerde kwetsbaarheidsscans
- Bedrijven moeten nu geauthenticeerde scans uitvoeren, wat een gedetailleerder inzicht geeft in zwakke plekken.
Betere detectie van malware en cyberaanvallen
- Organisaties moeten malwarecommunicatie kunnen detecteren, zoals DNS-tunneling en Command & Control-aanvallen.
- Strengere eisen voor Intrusion Detection Systems (IDS) en Intrusion Prevention Systems (IPS).
Een PCI-certificering wordt gezien als de beste manier om gevoelige gegevens te beveiligen. Dat helpt je om een langdurige, vertrouwensvolle relatie met klanten op te bouwen.
Hoe krijg je een PCI DSS-certificering?
De PCI SSC stelt twaalf eisen aan de verwerking van kaarthoudergegevens en het onderhouden van een beveiligd netwerk. Ze zijn verdeeld over zes doelstellingen en wegen allemaal even zwaar. Je moet dus aan alle eisen voldoen om een PCI DSS-certificering te krijgen.
❯ Bouw en onderhoud een veilig netwerk
1.Een firewallconfiguratie installeren en onderhouden om gegevens van kaarthouders te beschermen.
2. Gebruik geen standaardwaarden voor systeemwachtwoorden en andere beveiligingsparameters die door de leverancier zijn verstrekt.
❯ Bescherm kaarthouder gegevens
3. Bescherm opgeslagen kaarthoudergegevens.
4. Versleuteling van de overdracht van kaarthoudergegevens over open, openbare netwerken.
❯ Implementeer een programma voor kwetsbaarheidsbeheer
5. Gebruik antivirussoftware of -programma’s en werk die regelmatig bij.
6. Ontwikkelen en onderhouden van veilige systemen en toepassingen.
❯ Gebruik sterke toegangsmaatregelen
7. Beperk de toegang tot gegevens van kaarthouders.
8. Wijs een unieke ID toe aan elke persoon met toegang tot de computer.
9. De fysieke toegang tot kaarthoudergegevens beperken.
❯ Monitor en test netwerken regelmatig
10. Alle toegang tot netwerkbronnen en kaarthoudergegevens volgen en bewaken.
11. Regelmatig testen van beveiligingssystemen en -processen.
❯ Onderhoud een informatie veiligheidsbeleid
12. Een beleid handhaven dat informatiebeveiliging voor al het personeel regelt
Om het certificaat te behouden, moet je er elk jaar opnieuw aan voldoen. Lukt dat niet, dan kun je als organisatie op flinke boetes rekenen.
Wanneer je PCI-compliant bent, is de kans op een datalek door een cyberaanval klein. Mocht je bedrijf hier toch mee te maken krijgen, dan kunnen cardschemes je PCI-boetes flink verlagen – mogelijk worden ze zelfs kwijtgescholden. Je moet wel aantonen dat je alles hebt gedaan om PCI DSS-compliant te zijn.
SimpledCard en de PCI DSS-veiligheidsstandaard
Als gecertificeerd bedrijf voldoet SimpledCard aan de hoogste beveiligingsstandaarden van de industrie. Dit doen we onder andere door:
✅ Sterkere wachtwoorden: Minimaal 12 tekens, inclusief cijfers, letters en speciale tekens.
✅ Multi-Factor Authenticatie (MFA) voor alle interne en externe accounts.
✅ Geen standaardwachtwoorden of vooraf ingestelde gebruikersnamen.
✅ Regelmatige kwetsbaarheidsscans en audits.
✅ Encryptie van kaarthoudergegevens om ze veilig op te slaan en te verzenden.
✅ Continue software-updates en security-awareness training voor ons personeel.
Bij SimpledCard ben je verzekerd van een veilige betaaloplossing, zonder zorgen over compliance.
Nog vragen aan de hand van dit artikel? Neem gerust contact op met ons team financieel experts en zij beantwoorden al je vragen over PCI-DSS, PCI-DSS certificering en/of andere kwesties.
Door SimpledCard
FAQ
Wat is PCI DSS?
PCI DSS staat voor Payment Card Industry Data Security Standard en is een wereldwijde beveiligingsstandaard die ervoor zorgt dat kaarthoudergegevens veilig worden verwerkt en opgeslagen door bedrijven die betalingen accepteren.
Waarom is PCI DSS belangrijk?
De PCI DSS data security standard helpt organisaties bij het voorkomen van datalekken, fraude en cyberaanvallen. Bedrijven die voldoen aan de PCI DSS-vereisten tonen aan dat ze creditcardgegevens veilig verwerken.
Welke bedrijven moeten PCI DSS-compliant zijn?
Alle bedrijven die creditcardbetalingen verwerken, opslaan of verzenden, moeten voldoen aan de PCI DSS-certificering. Dit geldt voor zowel grote ondernemingen als kleine webshops.
Wat zijn de belangrijkste wijzigingen in PCI DSS 4.0?
Met de komst van PCI DSS 4.0 worden bedrijven verplicht om:
- Sterkere wachtwoorden te gebruiken (minimaal 12 tekens).
- Multi-Factor Authenticatie (MFA) toe te passen voor toegang tot kaarthoudergegevens.
- Regelmatige kwetsbaarheidsscans en penetratietests uit te voeren.
- Beveiligingsmaatregelen tegen malware te verbeteren.
Hoe krijg ik een PCI DSS-certificering?
Om PCI DSS-compliant te worden, moet je organisatie voldoen aan 12 beveiligingsvereisten verdeeld over 6 pijlers. Dit omvat onder andere het gebruik van firewalls, encryptie, toegangscontrole en monitoring.
Hoe lang is een PCI DSS-certificering geldig?
Een PCI DSS-certificering is één jaar geldig. Organisaties moeten jaarlijks opnieuw aan de eisen voldoen om hun certificering te behouden.
Wat gebeurt er als je niet aan PCI DSS voldoet?
Bedrijven die niet voldoen aan de PCI DSS data security standard lopen het risico op hoge boetes, aansprakelijkheid bij datalekken en zelfs het verlies van hun mogelijkheid om creditcardbetalingen te accepteren.
Wat zijn PCI DSS companies?
PCI DSS companies zijn bedrijven die voldoen aan de PCI DSS-standaard en hiermee aantonen dat ze kaarthoudergegevens veilig verwerken. SimpledCard is een voorbeeld van een PCI DSS-gecertificeerd bedrijf.
Hoe helpt SimpledCard bij PCI DSS-compliance?
SimpledCard voldoet aan alle eisen van PCI DSS 4.0 door:
- Het gebruik van sterke encryptie en beveiligde netwerken.
- Regelmatige kwetsbaarheidsscans en audits.
- Implementatie van Multi-Factor Authenticatie (MFA).
- Het beperken van de toegang tot kaarthoudergegevens.
Wat is het verschil tussen PCI DSS en andere beveiligingsstandaarden?
PCI DSS richt zich specifiek op de beveiliging van betalingsgegevens. Andere standaarden, zoals ISO 27001, zijn breder en dekken algemene informatiebeveiliging.
Hoe kan ik controleren of mijn bedrijf PCI DSS-compliant is?
Je kunt je compliance-status laten beoordelen door een gecertificeerde PCI DSS-auditor (Qualified Security Assessor, QSA) of zelf een Self-Assessment Questionnaire (SAQ) invullen als je minder dan 6 miljoen transacties per jaar verwerkt.
Moet ik PCI DSS-compliant zijn als ik een PSP (Payment Service Provider) gebruik?
Ja, zelfs als je een betalingsprovider zoals Stripe, Adyen of Mollie gebruikt, moet je ervoor zorgen dat je bedrijf PCI DSS-compliant is, vooral als je creditcardgegevens opslaat of verwerkt.
Blijf op de hoogte
Onze laatste blogartikelen, zakelijke ontwikkelingen en financieel nieuws. Rechtstreeks in je inbox.
Haarlemmerstraat 124 E-F
